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養老保險第三支柱再迎擴容 提前規劃養老正當時

發布時間:2019-06-12 11:36:46  來源:天天基金網

養老網 養老保險摘要:中國社會逐漸老齡化,市場對養老第三支柱建設密切關注。人社部最新信息顯示,目前正在研究制定養老保險第三支柱政策文件,未來符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為養老保險第三支柱的產品。

業內人士表示,養老第三支柱建設進展不斷,說明相關頂層設計在馬不停蹄地推進。第三支柱建設將對我國養老金體系、居民養老習慣和資產管理行業發展產生深遠的影響,各類機構都在積極籌備。

對于我們廣大投資者來說,乘現在年輕的時候,提前規劃和落實一些與養老有關的投資儲備,也顯得非常必要了。

養老保險第三支柱或進一步擴容

昨日關于“多類金融產品均可參與養老保險第三支柱”的消息,引起資本市場廣泛關注。多位業內人士向上證報記者表示,這意味著養老保險第三支柱產品有望進一步擴容,相對應的是,資本市場將再添長期資金“活水”。

新華社記者6月11日從人力資源社會保障部了解到,為貫徹落實全面建成多層次社會保障體系的要求,完善多層次養老保險體系,人力資源社會保障部和財政部牽頭,正在會同相關部門研究制定養老保險第三支柱政策文件,目前進展順利。

據人力資源社會保障部有關負責人介紹,擬考慮采取賬戶制,并建立統一的信息管理服務平臺,符合規定的銀行理財、商業養老保險、基金等金融產品都可以成為養老保險第三支柱的產品,通過市場長期投資運營,實現個人養老金的保值增值。

何為第三支柱?中國的養老保障體系主要由三支柱構成,由國家、企業和個人共同支撐。其中,第一支柱主要是指社會保障儲備基金和基本養老保險;第二支柱作為補充養老金,包括企業年金和職業年金;第三支柱則指個人儲蓄性商業養老保險,比如個人稅延養老險、養老目標基金。

強制參與的第一支柱起步最早,從規模上看也一直保持領先。不過,“第一支柱獨大”的養老保障體系也不足以應對人口老齡化的趨勢,以及日益增加的養老需求。在業內人士看來,無論是之前推行職業年金、試點個人稅延養老險,還是未來鼓勵多類金融產品參與養老保險第三支柱等舉措,都是在這一背景下醞釀的。

值得注意的是,養老保險第三支柱擴容的意義,絕不僅僅是推動商業養老金融業務駛入增長快車道,同時亦利好資本市場。

在一些發達國家,養老保險是各類要素市場的長線資金,不僅支撐了資本市場幾十年的長期穩定發展,同時也支撐了實體經濟的發展。(上海證券報)

各大機構正積極籌備

養老金業務已成為機構必爭之地,銀行、基金公司都在摩拳擦掌積極籌備。

一家股份制銀行資管部總經理表示,銀行理財子公司未來肯定要積極參與養老第三支柱建設,目前該公司也在做準備,等待監管部門出臺統一規則。他認為,權益類產品方面,銀行理財可能考慮用基金中基金(FOF)產品對接養老第三支柱,這樣可以結合雙方優勢,將銀行客戶與公募基金中優秀的基金經理對接起來;固收產品方面,商業銀行有投資上的優勢,固收類養老產品不一定用FOF產品去對接。“商業銀行母體本身要參與個人養老賬戶管理,從渠道角度而言,銀行理財子公司有天生優勢,不過,最終比拼的還是各類資管機構的投資能力。”

“銀行理財也是公募產品,之前相關部門已經到銀行資管部門進行過對接養老第三支柱建設的前期調研工作。養老需要長期投資,通過大類資產配置,實現穩健收益的目標,未來銀行理財子公司會從這一角度推出相關產品。”一家銀行資管部副總表示。

基金公司也在積極準備。廣發基金表示,目前公司正在積極籌備,致力于打造個人養老投資的“一站式”服務平臺,將全面布局目標風險基金和目標日期基金。

據劉翀透露,華寶基金目前已經完成了養老目標日期型產品體系和養老目標風險型產品體系的設計與開發,且已發行了第一只養老FOF,未來會按照兩大養老FOF產品體系,結合市場發展情況,逐漸落地各只養老FOF。

焦文龍表示,鵬華基金目前已有兩只目標日期產品、一只目標風險產品投入運作,后續會進一步豐富產品線,以滿足不同年齡、不同風險偏好投資者的個人養老投資需求。(證券時報)

為什么養老這個話題近幾年突然大熱?

由于特定的歷史原因,中國現在正在快速地向著老齡化社會邁進,預計,到2040年的時候,65歲以上人口的占比將高達25%,即每四個人中就有一位65歲以上老人,老年撫養比將大概率地達到超過50%。屆時,作為80后的獨生子女一代,每個家庭將面臨6位老人(夫妻雙方+雙方的父母),老年撫養比(老年人口占勞動人口的比例)到2040年將攀升至50%左右,由此來看,我國目前的養老形勢較為嚴峻。

中國社科院世界社保研究中心日前發布的《中國養老金精算報告2019-2050》指出,我國城鎮職工基本養老保險基金累計結余到2035年有耗盡累計結余的可能性。而隨著人們追求健康生活的意識不斷提高,以及醫療水平的進步,人們的壽命不斷延長,但是壽命越長,退休后需要花費的資金則越多。如此一來,矛盾就凸顯出來了。

在老齡化問題日趨嚴重的當下,不少人承受著“上有老下有小”的兩面夾擊,卻忽略了個人養老積累。但現實情況是,按我國目前43%左右的養老金替代率來測算,退休前月工資收入在1萬元的人,退休時估計只能夠拿到4300元左右的養老金,另外,鑒于地區差的客觀現實,屆時,退休之前工資收入少的人,退休之后的收入或會相對更低一些,這一切,無疑會對未來的生活質量造成較大的影響。

因此,面對養老壓力正在悄然而至這個客觀現實,并且還有著持續增加的趨勢,在基本養老保險只可能滿足老人們的“基本生活所需”的情況下,未來的老人們要想獲得比較舒適悠閑的老年退休生活,要想使退休前后的生活水平、生活質量能夠基本保持一致,那么,乘現在年輕的時候,提前規劃和落實一些與養老有關的投資儲備,便顯得非常必要了。

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